Quels sont les frais liés à un compte pro ?
Frais d’ouverture, de commissions, de tenue de compte, de carte bancaire… avant de choisir son compte professionnel, il est important de comprendre tous les frais qui peuvent s’y appliquer.
Les frais d’ouverture de compte
Ouvrir un compte pro est généralement gratuit, surtout dans les banques en ligne. Certaines peuvent toutefois demander un versement initial compris entre 10 et 300 € pour valider l’ouverture et éviter les comptes “fantômes”.
Dans les banques traditionnelles, des frais d’ouverture de 50 à 100 € sont quelques fois appliqués, souvent accompagnés d’un premier dépôt de 10 à 150 €. Ces frais peuvent parfois être négociés, selon le volume d’opérations prévu.
À noter Vérifiez toujours les conditions exactes de votre banque pour éviter toute surprise et pour profiter d’éventuelles promotions.
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte correspondent aux coûts liés à la gestion administrative d’un compte professionnel. Ils couvrent notamment :
l’édition et l’envoi des relevés bancaires ;
la mise à disposition d’un chéquier ou d’une carte bancaire ;
la gestion des transactions courantes et des bordereaux de remise de chèques.
Dans les banques en ligne, ces frais sont relativement bas, voire inexistants. Certaines d’entre elles proposent en effet une tenue de compte gratuite ou des forfaits à partir de 10 € par mois.
Dans les banques traditionnelles, les frais de tenue d’un compte professionnel sont plus élevés, généralement compris entre 20 et 50 € par mois.
Bon à savoir Certaines banques offrent le premier mois gratuit ou des réductions si vous souscrivez à des packs annuels.
Les frais de carte bancaire
Une carte bancaire professionnelle est indispensable pour effectuer des paiements, des retraits et parfois pour régler des fournisseurs. Les cotisations associées dépendent du type de carte (classique, premium, etc.) et de l’établissement bancaire.
Certaines banques incluent la carte dans le forfait du compte pro, tandis que d’autres facturent souvent entre 30€ et 140€ par an, selon les fonctionnalités et les services inclus (assurances, plafonds de retrait, assistance, etc.).
Les commissions de mouvement
Les commissions de mouvement sont des frais prélevés par les banques sur chaque opération réalisée sur un compte professionnel. Cela inclut :
les virements débiteurs ;
les versements ;
les retraits d’espèces ;
les dépôts de chèques ;
les paiements ou retraits à l’étranger.
Le taux de la commission varie d’une banque à l’autre (de 0,5% à 2%) et s’applique sur le montant total des opérations.
Les frais de change sur devises étrangères
Lors de paiements ou de retraits en devises étrangères, les banques appliquent des frais de change. Dans les banques en ligne, il faut compter environ 2,5% du montant de la transaction. Dans les banques traditionnelles, les coûts sont généralement plus élevés avec des pourcentages et des frais fixes supplémentaires.
À noter Ces frais s’ajoutent aux commissions sur les virements ou retraits internationaux (facturés entre 2 à 5€ par transaction en moyenne). Ils peuvent rapidement alourdir le coût des opérations à l’étranger, surtout pour les entreprises qui réalisent des transactions fréquentes.
Frais d’encaissement de chèques/espèces
Les dépôts de chèques ou d’espèces engendrent des frais spécifiques. Dans les banques traditionnelles, chaque dépôt peut être facturé ou devenir payant au-delà d’un certain nombre d’opérations incluses dans l’abonnement. Du côté des banques en ligne, certains comptes pros n’acceptent pas ce type de dépôt ou l’autorisent moyennant des frais supplémentaires.
Frais de découvert et agios
Un compte bancaire professionnel est considéré comme à découvert lorsqu’il passe sous la barre des 0 €. Dans ce cas, la banque prélève des agios, c’est-à-dire des intérêts débiteurs. Leur coût peut vite devenir élevé, car ils sont calculés sur la durée et le montant du découvert avec un taux annuel qui varie entre 7 % et 20 %.
En plus des agios, d’autres frais peuvent s’ajouter :
la commission du plus fort découvert : calculée sur le solde négatif le plus élevé du mois ;
les commissions d’intervention : facturées entre 5 € et 15 € pour chaque opération irrégulière.
Bon à savoir En France, la loi encadre tout de même les frais de dépassements de découvert : ils sont limités à 8 € par opération et 80 € par mois.
Les frais d’accès à certains services
En supplément des frais classiques, les banques peuvent facturer différents services complémentaires :
L’accès Internet et application mobile : certaines banques font payer l’accès à leurs services en ligne, notamment pour les fonctionnalités avancées (consultation des comptes, virements, alertes). Cela peut coûter en moyenne jusqu’à 30 € par mois.
L’acquisition ou la location d’un TPE (terminal de paiement électronique) : indispensable pour encaisser les opérations par carte bancaire, il génère deux types de coûts :
des frais d’achat ou de location, variables selon le modèle choisi ;
des commissions sur chaque transaction, comprises entre 1,5 % et 2,75 %.
Parfois, bien d’autres services sont facturés : réédition d’un code secret, modification du plafond de la carte bancaire, remplacement d’une carte perdue ou volée,…
Les frais de clôture de compte
La fermeture d’un compte professionnel est en principe gratuite. Avec leurs offres sans engagement, les banques en ligne et les néobanques n’imposent généralement pas de frais de clôture. À l’inverse, certaines banques traditionnelles peuvent appliquer des coûts annexes, notamment lors d’un transfert de compte.
Les questions liées aux frais d’un compte pro
Pourquoi un compte pro coûte-t-il plus cher qu’un compte perso ?
Un compte professionnel demande plus de services (encaissements variés, opérations nombreuses, gestion multi-cartes, accompagnement personnalisé) qu’un compte personnel. Ces fonctionnalités expliquent des tarifs plus élevés.
Les frais de compte bancaire professionnel sont-ils plus élevés dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne ?
Les comptes pros en ligne (Indy, Qonto, Shine, etc.) proposent des tarifs plus attractifs : tenue de compte de 0 à 10 € par mois, carte incluse ou à moins de 10 €/mois, virements SEPA illimités. Les frais concernent surtout l’international, avec 1 € minimum par retrait hors zone euro et environ 2,5 % de frais de change.
Les banques traditionnelles (Crédit Agricole, Société Générale, BNP…) appliquent des coûts plus élevés : 20 à 50 € par mois pour la tenue de compte, 30 à 150 € par an pour la carte, des commissions de mouvement (0,5 à 2 %) et des frais internationaux importants. Elles offrent toutefois des services complémentaires comme la possibilité d’un découvert, mais qui entraîne des agios supplémentaires.
Quel est le coût moyen d’un compte pro pour une petite entreprise ?
En moyenne, un compte professionnel pour une petite entreprise coûte entre 20 € et 50 € par mois. Les banques en ligne et les néobanques proposent des tarifs accessibles, voire gratuits sous conditions, tandis que les banques traditionnelles facturent plus cher en contrepartie de services supplémentaires.
À noter Le coût peut également varier en fonction du statut juridique de l’entreprise. Les comptes pros pour les auto-entrepreneurs ou les professions libérales sont souvent plus abordables que ceux pour les sociétés.
Quel est le coût moyen d’un compte pro pour une grande entreprise ?
Pour une grande entreprise, le prix d'un compte professionnel peut varier considérablement : entre 50 € et plus de 300 € par mois, en fonction des services inclus (gestion multi-comptes, virements internationaux, accompagnement dédié, etc.).
Ouvrir un compte pro sans frais : est-ce possible ?
Certaines banques en ligne et néobanques proposent des comptes professionnels gratuits (avec carte bancaire et services de gestion de base inclus). Cependant, cette gratuité s’accompagne souvent de conditions, telles qu’un nombre minimal de transactions par mois ou un solde minimum à maintenir.
De plus, certains services peuvent rester payants : virement hors zone SEPA, accès à un conseiller dédié, dépôts de chèques ou d’espèces, autorisation de découvert,... Avant de choisir une offre gratuite, il est essentiel de vérifier les conditions générales et les éventuels frais cachés.
Comment contester les frais bancaires d’un compte pro ?
Plusieurs étapes sont nécessaires pour contester les frais bancaires d’un compte professionnel.
Vérifiez soigneusement vos relevés de compte. Si vous observez des frais inattendus ou excessifs, prenez contact avec votre conseiller bancaire.
Si le dialogue avec la banque n'aboutit pas, envoyez une lettre de contestation en recommandé avec accusé de réception, en détaillant les frais contestés avec leurs montants et dates de perception.
Si malgré cela, la situation ne se résout pas, saisissez le médiateur bancaire auprès de la Banque de France. Cette démarche est gratuite et peut vous permettre d'obtenir gain de cause.
Bon à savoir Certaines conditions doivent être respectées pour pouvoir contester des frais bancaires. Par exemple, la banque doit vous avoir informé de ces prélèvements. Aussi, les frais ne doivent pas dépasser les tarifs habituels ni ceux prévus dans le contrat signé lors de l'ouverture du compte.
Peut-on négocier ou faire baisser certains frais, et lesquels ?
Oui, surtout dans les banques traditionnelles. Il est parfois possible de négocier les frais de tenue de compte, ceux sur les virements internationaux ainsi que les agios et les commissions de découvert. Les banques en ligne, quant à elles, fonctionnent plutôt au forfait. La marge de négociation est plus limitée.
Comment éviter ou limiter les frais bancaires au quotidien ?
Il existe plusieurs astuces pour diminuer les frais bancaires :
Choisissez une formule adaptée à vos réels besoins ;
Favorisez les virements et paiements en ligne plutôt que les chèques et les espèces ;
Anticipez la trésorerie pour éviter les agios ;
Comparer régulièrement les offres des banques en ligne et des banques traditionnelles.
